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揭秘商业银行是怎么靠信用卡挣钱的

发布时间:2021-01-08 03:35:33 阅读: 来源:地坪漆厂家

现在,信用卡变得十分普及,尤其是买东西的时候刷信用卡的感觉一定很爽。

那么,商业银行信用卡是怎么挣钱的呢?

信用卡是一种由银行或信用卡公司签发,证明持卡人信誉良好,可以在指定商店、服务场所消费或在各地的金融机构取现,办理结算的信用凭证和支付工具。

信用卡按使用对象可以分为单位卡和个人卡;按信誉等级可以分为金卡和普通卡;按币种可以分为人民币卡和外币卡;按载体材料可以分为磁条卡和智能卡。

银行怎么靠信用卡赚钱?商业银行从来不干赔本买卖,赚钱分成两大类:明面收入和私下收入。

明面收入:

银行通过信用卡得到直接的利润,包括商户分润返还,利息收入、年费收入、取现收费,惩罚性收入、分期手续费等等。

一是利息收入。信用卡在还款时有两个选项,全额还款和最低还款额。

全额还款了,银行就收不到利息。然而很多朋友喜欢最低还款,选择最低还款,银行就会收取利息。

假设你一个月消费了一千元,最低还款额只还100元,以万分之五的罚息计算,等你十个月还完之后,要多交给银行173.8元,就是你用了一千元,但是你还了银行1173.8元。

二是年费收入。银行会每年收你钱作信用卡管理费。

很多银行普遍都推出了首年免年费,次年刷卡免年费的做法。但很多朋友都没有注意到,很多人因为贪图办卡的小礼物就办了一张信用卡,卡下来之后又随手一扔就忘了。有的人因为信用卡太多,没注意到有没有刷到固定的笔数。

一般普通的金卡都有好几百年费,白金卡年费可能上千。

三是刷卡商户分润。这个才是大头,当你到商店刷卡买东西,表面上你支付的是买东西的钱,但商家拿到的不是这么多,如果你是信用卡支付,商户都会要交一部分手续费给支付产业的各方。

你每在商户消费一笔,商户就会分一部分钱给商业银行,从商户那里赚钱才是商业银行赚钱的主要方式。

四是取现手续费和惩罚性收入。

很多信用卡都有一定的取现额度,信用卡取现是很贵的,只要取现一般都会被收取高额的手续费。

还有就是信用卡罚息,如果你某一天忘还钱了,恭喜你,商业银行可以收违约金了。

五是分期手续费。还有一部分朋友买东西,喜欢分期付款,但只要是分期,你等于办理了一笔银行信贷,银行会收取手续费,这个分期手续费还不低。

私下收入

银行在推荐办卡的时候,有着很多意想不到的收入。

一是锁定商户和资金。如果一家商场办理某个银行POS机,那么银行会要求商户把账户开在商业银行,商业银行就是靠着存贷利差挣钱的。所以,这个账户每天用来收款的钱,就成为了隐性利润。

二是交叉销售。当你办了一张信用卡之后,往往会收到银行推荐你理财的电话或者短信,这就是交叉销售。商业银行会最大限度使用你资料,不仅信用卡中心要赚钱,还会把你资料交给其他部门,由其他部门来赚你的钱,比如说给你推荐理财产品,给你推荐贷款产品等等。

了解一下使用信用卡三大误区,有效避免被“潜规则”!

误区一:到期未还款损失的只是少许利息

不少人有2、3张信用卡在同时使用,可很多人误认为晚还几天也没关系,不就是一点点利息吗。

实际上,逾期未还款,不仅要扣利息,还会为以后的贷款埋下隐患,买房买车都是问题。如果逾期未还清欠款,就会留下不良的征信记录,若再办理信用卡或贷款时将会很困难。

误区二:“消费日+免息期”后还款最划算

在办理信用卡时,经常有业务员说“这张卡有长达56天的免息期。”

于是很多人误认为,只要消费完毕满56天后再偿还本金都免利息。

然而,事实却并非如此。刷卡时间不同,享受到的免息期长短会有不同。

我们应搞清三个“日”,消费日、账单日和到期还款日。消费日就是刷卡的日子,账单日和到期还款日是固定好的,账单日后消费,才能享受最长免息期。账单日消费只能享受最短免息期。

误区三:分期付款是“免费午餐”

当然不是,分期不是免费的午餐。分期是需要手续费的,而且还不低。

很多人被信用卡分期吸引的主要原因就是:信用卡分期免利息。

但是,信用卡分期免息但是不免费,选择分期后,根据期数的不同,银行会按照一定比例收取手续费的,期数越多,手续费也越多。

而且一般办理了分期就没法撤消了,就算提前还款,手续费也是要缴清的。

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