国华百病百万重疾险评测一年期重疾险的利与弊分析

国华百病百万重疾险是国华人寿依托支付宝平台销售的一款重疾险，交一年保一年，因为保障全面，保额高，价格低廉，受到不少消费者青睐，既然一年期重疾险这么物美价廉，那与花费大价钱买来的保终身或几十年的长期重疾险有什么区别？今天通过分析国华百病百万重疾险来进行分析。

本期产品评测看点：

1、国华百病百万短期重疾与长期重疾险对比

2、国华百病百万重疾险条款细节分析

一、国华百病百万短期重疾与长期重疾险对比

现实中很多人被短期险的价格吸引，觉得长期重疾险价格贵的吓人，俗话说没有对比就没有伤害，就选择网销的性价比比较高的长期重疾险哆啦A保，作为参考对象，看看对比之后到低有啥本质区别，具体如下：

平心而论，百病百万作为一款消费险，交一年保一年，能保60类重疾，50类轻疾，是相当全面的险种了，跟哆啦A保相比之下：

①从交费价格上，29岁保40万，百病百万只要402元保一年，哆啦A保20年交，每年8480元，很多人第一感觉价格太悬殊。

②从保障范围上，长期重疾险保障范围，疾病种类和赔付次数上，远高于短期险。这一点一眼便知。

到底是买短期好还是长期好？看下面分析

二、国华百病百万重疾险细节条款分析

1、续保年年审核

百病百万重疾险交一年保一年，意味着每年续保都要审核，如果客户身体健康，可以一直续，但是如果健康出现状况，比如高血压或长了一个良性肿瘤，不符合轻重疾理赔，但是第二年不一定能续保，合同中没有保证续保条款，看百病百万续保条件如下：

2、轻疾或重疾赔一次合同终止

长期重疾险，轻疾可以额外赔付，赔付后主险继续有效，还可以免交后续保费，这款产品在支付宝宣传彩页上说轻疾赔付后，本项责任终止，宣传彩页显示如下：

但是百病百万重疾险合同条款中写的是发生轻疾理赔后，合同直接终止，跟宣传的本项责任终止是完全不同的概念，合同终止意味着什么都没有了，而本项责任终止，一般指的是其他责任依然有效，所以支付宝上关于百病百万的介绍有误导客户嫌疑，合同条款具体如下：

3、从产品功能上

百病百万是一款纯消费险，而且只保轻重疾，不保日常疾病或意外，身故不赔保额，没有身价保障。

哆啦A保是长期重疾险，有现金价值，类似产品还可以附加全面医疗，有身价保障，平平安安可以退回保费，或做财富传承，甚至拿保单办理贷款，用作资金周转或创业使用。

产品点评：像国华百病百万重疾险只能保证一年内的重疾风险，连第二年能不能投保都无法保证，而且功能单一，这种一年期短期险由于价格便宜，保额高，一般适合两种用途：一是客户家庭交费困难，先保证眼前有保障，不至于裸奔；二是已经买了长期重疾险或其他险种，但是重疾保额不高，可以每年买一份短期重疾，大幅增高重疾累积保额。

一年期短期重疾险有它的作用，跟长期重疾险无论是在功能和解决风险的能力上，不是一个概念。

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